Corte di Cassazione, contratti bancari, Finanziamenti credito al consumo, estinzione anticipata, Lexitor, rimborso costi up-front, costi recurring, anatocismo bancario, usura bancaria, analisi leasing, prestiti personali e cessione del quinto
La Corte di Cassazione, 07 maggio 2024, con ordinanza n. 1976 conferma quanto affermato dalla Corte di Giustizia Europea:
“In definitiva, l’interpretazione fornita dalla Corte di Giustizia nella sentenza Lexitor all’art. 16, paragrafo 1, della direttiva 2008/48/CE, partendo da un dato sicuramente testuale, ossia il riferimento alla riduzione del costo totale del credito, addiviene ad un’interpretazione orientata ad una elevata tutela del consumatore – che previene il rischio di abusi, a beneficio anche della concorrenza –, in presenza di contrappesi ritenuti adeguati a favore dei creditori.
2.5.4. Secondo il giudice delle leggi, «l’articolo 16, paragrafo 1, della direttiva 2008/48 ha concretizzato il diritto del consumatore ad una riduzione del costo del credito in caso di rimborso anticipato, sostituendo alla nozione generica di “equa riduzione” quella, più precisa, di “riduzione del costo totale del credito” e aggiungendo che tale riduzione deve riguardare “gli interessi e i costi”».
2.6. Afferma la Corte di Giustizia nella sentenza Lexitor che l’effettività del diritto del consumatore alla riduzione del costo totale del credito risulterebbe sminuita qualora la riduzione del credito potesse limitarsi alla presa in considerazione dei soli costi presentati dal soggetto concedente il credito come dipendenti dalla durata del contratto, dato che i costi e la loro ripartizione sono determinati unilateralmente dalla banca; inoltre, limitare la possibilità di riduzione del costo totale del credito ai soli costi espressamente correlati alla durata del contratto comporterebbe il rischio che il consumatore si veda imporre pagamenti non ricorrenti più elevati al momento della conclusione del contratto di credito”.
L’ordinanza della Corte di Cassazione conferma il diritto del consumatore ad una riduzione del costo del credito in caso di rimborso anticipato del finanziamento.
